Что такое KYC и для чего нужен

Аббревиатура KYC происходит от фразы «Know Your Customer» (Знай своего клиента) – это процедура проверки личности, называемая верификацией или идентификацией, пользователя для получения доступа к финансовым услугам банков, бирж и брокеров.

Подтверждение личности необходимо, чтобы противодействовать преступлениям, и введено в соответствии с политикой борьбы с отмыванием денег (Anti-Money Laundering или AML) финансовыми регуляторами.

Зачем нужно проходить KYC

Компании, предоставляющие финансовые услуги, обязаны идентифицировать своих клиентов по требованию местных регуляторов. Если этого не сделать, то организациям грозят огромные штрафы и ограничения на ведение бизнеса.

Пользователям, отказавшимся от регистрации, ограничивают доступ к услугам финансовой компании частично или полностью.

Стандарт Know Your Customer разработан для:

• Защиты компаний от финансовых преступлений: мошенничества, коррупции, отмывания денег и финансирования терроризма.
• Идентификации клиентов.
• Подтверждения законности происхождения средств пользователей.
• Оценки рисков, связанных с клиентами.

Обязательна ли верификация?

Обязательную процедуру KYC проводят, в основном, лицензированные брокеры: такие компании предоставляют услуги преимущественно на рынке Forex, а криптовалюты идут как дополнение.

Верификацию на легальных криптобиржах (которые имеют лицензии местных регуляторов в тех или иных регионах), как правило, вводят только для операций с фиатными валютами:

• пополнения счета и вывода средств;
• торговли в парах с USD, EUR, UAH, RUB и любых других валютах;
• увеличения лимита на вывод средств;
• обмена фиата через P2P-платформы на биржах Binance, OKX и Huobi Global.

Обычно для операций с криптовалютами, в том числе и стейблкоинами, криптобиржи не требуют верифицировать аккаунт. Но это зависит от конкретной биржи и правил регуляторов, которым следует компания.

Некоторые криптобиржи могут вводить обязательную идентификацию для отдельных операций с цифровыми активами. Например, AscendEx требует пройти KYC, чтобы получить доступ к торговле на платформе. При этом пополнять и выводить криптоактивы можно без верификации.

Но часть криптобирж вводят обязательную верификацию и для открытия счета. К ним относится Crypto.com.

Нелегальным биржам вообще нет смысла проводить KYC, только если они не собирают и не продают потом данные пользователей.

Как пройти KYC?

Если вы еще не пользовались услугами криптобирж или брокеров, но имеете счет в банке, то процедура KYC будем вам знакомой. Когда вы открываете банковский счет, то сотрудники потребуют документы, подтверждающие вашу личность, и фотографию.

В иностранных компаниях процедура выполняется удаленно, поэтому упрощена:

• Сначала вы загружаете документы и делаете селфи,
• затем алгоритмы или сотрудники биржи проверяют информацию.
• Если фото совпадает с изображением на документе, а указанная пользователем информация соответствует действительности, то аккаунт будет верифицирован, и клиент получит доступ к операциям с фиатной валютой.
• Если документы отклонили, придется проходить процедуру заново. Убедитесь, что фотографии и/или сканы сделаны качественно, а изображения хорошо различимы.

Время подтверждения зависит от конкретного Форекс-брокера или биржи и варьируется от 5 минут до нескольких часов. В некоторых случаях, например, при высокой нагрузке, процесс верификации может занимать до недели. Если сотрудники долго не подтверждают вашу личность, обратитесь в службу поддержки — возможно, это ускорит процесс.

Процесс верификации мы ранее наглядно показали на примере биржи Bitfinex и FTX.

Если коротко, KYC верификация состоит из трех обязательных пунктов:

1. заполнение формы с персональной информацией;
2. загрузка документов и фото;
3. проверка информации и подтверждение личности.

Какие бывают уровни KYC?

Криптобиржи чаще всего вводят три уровня верификации, и чем он выше, тем больше привилегий у пользователя. У всех бирж они похожи и отличаются лишь незначительно:

• Tier 1 — подтверждение email/номера телефона. Пользователю доступны базовые операции: ввод и вывод криптовалюты, обмен цифровых активов.
• Tier 2 — подтверждение личности. Нужно предоставить изображение паспорта и селфи. Будут увеличены лимиты, откроется доступ к торговле, пополнению и выводу фиата, а также расширенным сервисам: одноранговым переводам между пользователями (P2P), внебиржевой торговле (OTC), покупке крипты с карты и так далее.
• Tier 3 — подтверждение адреса проживания. Открывает пользователям доступ к первичным продажам токенов (токенсейлам) на биржах — Initial Exchange Offering (IEO). Отметим, что некоторые биржи, такие как Crypto.com, могут требовать подтвердить адрес и для доступа к счету. Это связано с тем, что в отдельных регионах более строгое регулирование.

Какие документы нужны для прохождения KYC?

Стандартный пакет документов для верификации на криптобирже выглядит так:

• Документ, подтверждающий личность: паспорт, ID, загранпаспорт или водительское удостоверение.
• Подтверждение адреса: выписка по банковскому счету, налоговая квитанция, счета за коммунальные услуги или договор аренды (список принимаемых документов у компаний может отличаться, полный перечень вы узнаете при проверке).
• Селфи или FaceID. Некоторые биржи могут потребовать дополнения к вашему фото: листок с определенной надписью (часто с датой и названием платформы) или паспорт в развернутом виде с фотографией.

Плюсы и минусы верификации на биржах для пользователей

Достоинства KYC

• Открывает доступ к сервисам и операциям с фиатными валютами.
• Помогает при отстаивании юридических прав на активы в случае возникновения споров.
• Упрощает восстановление доступа к аккаунту и активам на счете.
• Повышает лимиты на вывод средств и доверие к продавцам на P2P-биржах.

Недостатки KYC

• Раскрывает личность пользователя (отсутствует анонимность).
• Устанавливает барьеры для входа на рынок.
• Риски утечки конфиденциальных данных.

Резюмируем

• Стандарт Know Your Customer введен для противодействия финансовым преступлениям, а также защиты компаний, предоставляющих операции с валютами и биржевыми активами.
• Без KYC пользователи не получат доступ к операциям с долларами, евро, гривнами, рублями и остальными фиатными валютами, а на некоторых криптобиржах не получится открыть счет.
• Для верификации нужно зарегистрироваться на бирже, заполнить форму с данными о себе, загрузить и отправить на проверку фотографии документов и селфи в хорошем качестве.
• Потребуются документы для подтверждения личности и адреса.