Обзор P2P-обменника Bitcoin Global: комиссии, преимущества, риски

Bitcoin Global - это площадка для обмена криптовалют на фиатные валюты и обратно в формате P2P или от пользователя к пользователю.

P2P (от англ. “peer-to-peer” - от равного к равному) означает, что все участники торгов на такой площадке равны: каждый может разместить объявление о продаже или покупке криптовалюты, и каждый может откликнуться на объявление любого участника.

Обмен в формате P2P, как правило, более выгоден, чем конвертация на специализированных сайтах-обменниках или на биржах.

Специализированные сайты зарабатывают на спреде, то есть на разнице между курсом, по которому компания продаёт криптовалюту, и курсом, по которому она её покупает. Пользуясь услугами такого сайта, вы всегда теряете деньги на конвертации.

На биржах спред меньше, но потери могут быть такими же, как и в обменниках. Потери на биржах возникают из-за комиссии за ввод, вывод активов и за саму операцию обмена.

При обмене в формате P2P покупатель криптовалюты отправляет фиатные деньги непосредственно продавцу, а продавец переводит криптовалюту в кошелёк покупателя. Поэтому нет необходимости платить комиссию за ввод и вывод активов. Комиссия сервиса взимается только за саму сделку.

Для безопасности такого обмена криптовалюты, как правило, блокируются (замораживаются) до поступления фиатной валюты продавцу. В децентрализованных сервисах заморозка осуществляется через смарт-контракты, а в централизованных - через саму торговую площадку, которая служит гарантом.

Спред в сервисах P2P бывает даже отрицательным (то есть иногда вы можете найти два объявления, по одному из которых вы купите криптовалюту дешевле, а по другому - сразу же продадите её дороже). Причины у этого могут быть разными:

• Создатели двух объявлений используют разные платёжные методы: например, один человек принимает деньги только через Монобанк, а другой готов отправить деньги только через Приватбанк.
• Создатели двух объявлений оперируют разными суммами: например, один человек не хочет получать маленькие переводы и ждёт покупателя, который отправит ему сразу $5000, а другой хочет купить криптовалюту только на $3000.
• В одном объявлении установлена фиксированная цена, а в другом - определённая наценка к текущему биржевому курсу (в таком случае при движении биржевого курса эти две цены могут пересечься).
• Наконец, объявления могут быть даны одновременно, так что при подаче объявлений их создатели не знают друг о друге.

Среди участников торгов в таких сервисах большинство - профессиональные менялы, которые зарабатывают на спреде точно так же, как и владельцы специализированных сайтов. Но часто попадаются и объявления, выставленные теми, кто просто хочет продать или купить криптовалюту по текущему биржевому курсу без потерь. Откликаясь на такие объявления, вы тоже не теряете на конвертации ничего, кроме комиссии обменной площадки, взимаемой за сделку.

Первое впечатление

Bitcoin Global - это площадка, условия которой выглядят весьма интересными:

• Первые 30 дней все сделки для пользователей проводятся без комиссии, далее комиссия зависит от объёма проведённых сделок.
• Не требуется сообщать площадке свои персональные данные. Значит, ничто не мешает создать аккаунт, 30 дней совершать бесплатные обмены, а затем забросить этот аккаунт и создать новый, с новыми бескомиссионными днями.
• Можно продавать и покупать пять криптовалют (BTC, USDT, ETH, TRX, HOGE) за 150 фиатных валют, а также обменивать эти пять криптовалют на лайткоины или монеро.

Смущает лишь то, что обмен на Bitcoin Global - это не чистый P2P. Фиатные валюты, лайткоины и монеро здесь действительно передаются “от равного к равному” (с личных счетов и кошельков на личные счета и кошельки), а вот с основными пятью криптовалютами, с которыми работает сервис, всё сложнее.

В отличие от таких P2P-площадок, как HodlHodl или Bisq, на Bitcoin Global криптовалюты при покупке поступают не в личный кошелёк клиента, а на баланс аккаунта на торговой площадке. Продать тоже можно только те монеты, которые предварительно зачислены на баланс аккаунта. При этом Bitcoin Global не обещает предоставить клиенту приватные ключи. Как следствие, полного и единоличного контроля над активами у клиента нет, а за вывод криптовалют с аккаунта потребуется заплатить комиссию.

Впрочем, размер этой комиссии меньше, чем у большинства бирж:

• 0,0004 BTC,
• 1 USDT за перевод в блокчейне TRON,
• 20 USDT за перевод в блокчейне Ethereum,
• 0,004 ETH,
• 1 TRX,
• 45 000 HOGE.

За депозит криптовалют комиссия не взимается, за исключением HOGE (2%).

Регистрация

Для регистрации на торговой площадке Bitcoin Global необходимо согласиться с условиями предоставления услуг и политикой конфиденциальности. Интересно, что ни в одном из этих документов не указано, кто стоит за сервисом Bitcoin Global: нет ни имён, ни наименований юридических лиц. Впрочем, клиент тоже остаётся инкогнито, поэтому получается, что услуги оказывает неизвестно кто неизвестно кому. Однако, как ни странно, все споры, согласно условиям предоставления услуг, должны решаться через Лондонский международный арбитражный суд, который, разумеется, не примет иск, поданный в отношении неустановленных лиц.

Сама по себе регистрация очень быстрая: придумываете имя пользователя и пароль, вводите адрес электронной почты, при желании указываете ID пользователя, пригласившего вас, затем нажимаете на кнопку “Создать аккаунт”.

На адрес электронной почты отправляется код подтверждения, после ввода которого сразу можно покупать криптовалюту или вносить её на баланс аккаунта для дальнейшей продажи.

Верификация

На сайте Bitcoin Global в разделе “Инструкции” сказано, что по мере роста активности потребуется предоставлять личные данные: чем выше активность, тем больше личных данных потребуется.

Судя по информации на главной странице сайта, требование предоставить личные данные предъявляется тогда, когда обороты аккаунта превышают 2 BTC в день.

В “Политике конфиденциальности” указан перечень сведений, которые могут быть запрошены. Всего там 18 позиций, среди которых есть и личная фотография, и удостоверение личности, и документы, подтверждающие источник происхождения средств. Список заканчивается сокращением etc. (“и т.д.”).

Ввод-вывод криптовалюты

Для ввода-вывода криптовалют можно использовать как веб-сайт, так и мобильное приложение, и даже Telegram-бот. В последнем случае нужно предварительно привязать к своему личному кабинету в Bitcoin Global аккаунт Telegram.

Для ввода криптовалюты нужно отправить её на адрес, предоставленный сервисом, а для вывода - указать в соответствующей форме адрес своего кошелька.

Некоторые криптовалюты зачисляются на Bitcoin Global быстрее, чем на иные аналогичные площадки, а некоторые, наоборот, дольше.

Например, для ввода биткоинов требуется два подтверждения сети, а не три, как, например, на Localbitcoins - таким образом, зачисление биткоинов на Bitcoin Global производится примерно на 10 минут быстрее. А токены USDT, отправленные нами на Bitcoin Global через блокчейн TRON, были зачислены на баланс аккаунта через две минуты, хотя на большинство площадок они зачисляются практически мгновенно.

Вывод монет, согласно информации, представленной на сайте, обрабатывается в течение приблизительно 30 минут.

Торговый интерфейс

Интерфейс сайта Bitcoin Global достаточно прост.

Для покупки или продажи криптовалюты нужно зайти в раздел “Купить крипто” или “Продать крипто”, выбрать валюту, криптовалюту и местоположение, после чего появится список объявлений, соответствующих этим параметрам.

В каждом объявлении есть ссылка на профиль пользователя, создавшего это объявление. В профиле можно найти информацию о количестве и общем объёме совершённых сделок, оценках и отзывах, оставленных об этом пользователе другими участниками торгов. Кроме того, в профиле есть ссылки на все объявления пользователя. По ним можно понять, имеете ли вы дело с профессиональным менялой или с тем, кто меняет криптовалюту от случая к случаю.

Если ни одно из объявлений не устраивает вас по цене или лимитам, можно разместить своё объявление с нужной ценой и суммой. В этом случае есть смысл в установке мобильного приложения. Приложение сгенерирует пуш-уведомление, когда на ваше объявление кто-нибудь откликнется. Без мобильного приложения уведомления о сделках отправляются только по электронной почте, где они могут потеряться или попасть в спам.

Интерфейс приложения проработан плохо: надписи наползают одна на другую и выходят за края экрана. Из-за этого совершать какие-либо операции в приложении крайне неудобно. Использовать его можно только с одной целью: получать уведомления о сделках.

Обратите внимание, что кнопки загрузки мобильных приложений, расположенные на страницах личного кабинета на сайте, не работают. Нужно самостоятельно искать приложение в AppStore или Google Play.

Также в личном кабинете на сайте не работают и ссылки на социальные сети Facebook, Twitter и Reddit (хотя Bitcoin Global действительно представлен в этих социальных сетях).

В целом, налицо некоторая халатность при разработке как сайта, так и мобильного приложения. Приложение сырое, а на сайте многие тексты либо скопированы с Localbitcoins, либо немного переписаны. Местами в текстах на русском языке проскальзывают английские слова. Не вся информация обновляется. Например, на странице FAQ содержится явно устаревшая информация о том, что на данный момент платформа не поддерживает депозиты.

Лучше всего проработан интерфейс телеграм-бота. Но в боте нет торговых функций, есть только функции кошелька.

Сообщество

Пожалуй, важнейшей характеристикой любого сервиса P2P является его популярность. От того, сколько у него активных пользователей, от уровня конкуренции между ними зависят и цены, и объёмы сделок.

В русскоязычном сегменте особой популярности у Bitcoin Global не наблюдается:

• у страницы в ВК за 8 месяцев всего 699 просмотров;
• в телеграме посты набирают несколько десятков просмотров (как правило, до 50);
• в YouTube у канала Bitcoin Global 1270 подписчиков, ролики набирают в среднем по несколько сотен просмотров;
• приложение в Play Market имеет следующие показатели: более 1000 скачиваний, 14 отзывов (13 из них на русском языке, и почти все они малоинформативны);
• в AppStore 10 отзывов, тоже на русском и тоже малоинформативных.

Из стран с русскоязычной аудиторией самый крупный рынок на Bitcoin Global - российский. По биткоину на момент написания обзора (июнь 2021 года) объявления на нём выставили 8 продавцов и 19 покупателей. Если сравнивать с крупнейшими площадками обмена, то на Localbitcoins в этот же момент мы видим 428 продавцов и 454 покупателя биткоинов за российские рубли, а на Binance P2P - 220 продавцов и 234 покупателя.

Спред в российских объявлениях об обмене биткоинов на Bitcoin Global составляет 2%. На Localbitcoins он гораздо меньше: всего 0,25%. А на Binance P2P - и вовсе отрицательный: на июнь 2021 на Binance P2P можно было купить биткоины по объявлению за 2 659 820 RUB и продать по другому объявлению за 2 702 000 RUB.

По USDT на российском рынке свои объявления на Bitcoin Global представили те же самые 8 продавцов и 19 покупателей. Скорее всего, это объявления профессиональных менял, а не тех, кто просто нуждается в разовом обмене определённой суммы. Спред - те же 2%, что и в случае с биткоином.

На Localbitcoins криптовалютой USDT не торгуют. А на Binance P2P объявления по ней выставили 303 продавца и 254 покупателя. Спред по этому токену на Binance P2P также отрицательный: можно купить USDT по 72,18 RUB через систему быстрых платежей и продать по 72,57 RUB через ЮМани или по 72,20 RUB переводом на карту банка.

Мы видим, что пользователей у Bitcoin Global гораздо меньше, чем у лидеров отрасли. И это сказывается на ценах объявлений. Однако, когда мы выставили на продажу токены USDT за рубли по курсу ЦБ РФ, на наше объявление откликнулся покупатель менее чем через час. Получается, сервис вполне подходит для выгодного обмена небольших сумм.

Поддержка

Обратиться в службу поддержки можно по электронной почте или через систему тикетов на сайте. Через сайт ответы даются оперативно: мы задали службе поддержки три вопроса, на ответы на которые ушло от двух до восемнадцати минут.

Кроме того, служба поддержки может помочь, когда в рамках сделки есть разногласия между покупателем и продавцом. Для этого случая на странице сделки предусмотрена кнопка “спор”, нажатие на которую привлекает к сделке внимание службы поддержки.

Кнопку “Спор” можно использовать и для привлечения внимания второго участника сделки. Вообще-то, для коммуникации между сторонами сделки на её странице есть чат. Но никаких оповещений о новых сообщениях в этом чате не предусмотрено. Поэтому, даже если вы напишете в чате сотню сообщений, второй участник сделки может так и не заметить, что возникла проблема. А уведомление о споре отправляется и на почту, и в мобильное приложение.

Безопасность

Покупка криптовалюты на сайте Bitcoin Global достаточно безопасна. Служба поддержки утверждает, что каждый депозит перед зачислением проверяется на отсутствие связи с “даркнетом” (наверное, именно поэтому токены USDT были зачислены на наш аккаунт не мгновенно, а лишь через пару минут). Поэтому риск того, что вы получите “грязные” монеты, здесь должен быть ниже, чем в обменниках.

А если вы покупаете криптовалюту в спекулятивных целях, то даже этот небольшой риск не должен вас беспокоить. Продать купленные монеты вы впоследствии сможете здесь же - на Bitcoin Global. Даже если монеты будут “грязными”, они не попадут в ваш кошелёк, а останутся в кошельке сервиса.

Единственный серьёзный риск состоит в том, что купленная криптовалюта до момента вывода остаётся под полным контролем Bitcoin Global, то есть людей, скрывающих свои имена, адреса и иные данные.

При продаже криптовалют рисков гораздо больше.

• Покупатель может подделать скриншот перевода или даже, пользуясь технологиями подмены номеров, прислать вам СМС якобы от банка об успешном зачислении. Вы отправите криптовалюту, а потом выяснится, что фиатная валюта к вам не поступила.
• Даже если перевод на самом деле был отправлен, существует риск того, что покупатель получит от вас криптовалюту, а потом заявит в свою финансовую организацию об ошибочном переводе. Некоторые финансовые организации (наиболее известные - PayPal и Payza) в таких случаях не принимают доказательств продажи криптовалюты, встают на сторону мошенников и списывают с вашего счёта оспариваемую сумму.
• Кроме того, возможно, что перевод, который вы получили, был отправлен вам вовсе не с целью покупки криптовалюты. Вы дали объявление о продаже криптовалюты, а ваш контрагент мог дать на другом сайте объявление о продаже, например, ноутбука. Далее он передал ваши платёжные реквизиты потенциальному покупателю ноутбука, тот перевёл вам деньги, а никакого ноутбука, разумеется, не получил. Все претензии - к вам.
• А если бы в предыдущем примере вместо ноутбука фигурировали наркотики, то для получения неприятностей вам даже не нужно было бы, чтобы ваш контрагент обманул своего покупателя. Человек, отправивший на ваш счёт деньги с целью покупки наркотиков, рано или поздно может признаться в этом правоохранительным органам.

И это только малая толика возможных опасностей.

Чтобы успешно продавать криптовалюты на таких сайтах, нужно действительно хорошо разбираться во всех уловках мошенников и уметь им противодействовать.

Выводы

Bitcoin Global не требует от своих клиентов предоставления персональных данных. Но при этом и владельцы сервиса не раскрывают своих. Мы не знаем, кто контролирует ключи от кошельков Bitcoin Global. Если владельцы площадки решат скрыться с деньгами, найти их будет не так-то просто.

Есть возможность пользоваться платформой и не платить комиссий. Наверняка, многие участники торгов так и делают. Непонятно, на чём зарабатывает Bitcoin Global, из каких источников оплачивается работа серверов и службы поддержки. В связи с этим вопрос о том, не скроются ли рано или поздно владельцы сервиса с деньгами клиентов, кажется вполне резонным.

Сайт и мобильное приложение сделаны на скорую руку. Не похоже, что Bitcoin Global пришёл на криптовалютный рынок всерьёз и надолго.

Тем не менее на этой торговой площадке есть живые люди: и торговцы, и те, кто предоставляет им поддержку. Сделки заключаются, криптовалюта покупается и продаётся.

Пожалуй, оптимальный сценарий использования сервиса таков:

• купить небольшую сумму криптовалюты (ту, которую вы можете себе позволить потерять),
• после покупки сразу же вывести криптовалюту на личный кошелёк.

Для таких действий площадка Bitcoin Global вполне подходит. А вот прежде чем заводить на неё свою криптовалюту с целью продажи, нужно несколько раз подумать. Особенно если речь идёт о крупной сумме.